"Кроме банков существует в Узбекистане и Кредитные Союзы. А в чем разница? Где выгоднее брать кредит? Расскажите всё о таких союзах" (А.Аббасов, г. Андижан)
"Подскажите, я частное лицо (не предприниматель) хочу взять в кредит в Кредитном Союзе сумму около 200 000 сумов, подскажите какие условия кредитования? Есть ли залог? Годовой %? И какие документы необходимы для оформления кредита в союзе?" (Ю.Лукьянова, Самарканд)
" Говорят, что при оформлении кредита, член Кредитного союза оплачивает первый взнос. Отчего зависит сумма первого взноса?"
(Р. Лутфуллаев, г. Навои)
"Я хочу купить хороший сотовый телефон. Для этого нужны деньги. Могу ли я взять для этой цели кредит в Кредитном Союзе?" (Л.Мирзаев, Ташкент)
"Посоветуйте, как себе, самый выгодный кредит в Кредитном Союзе?"
(Ю.Саркисов, Ташкент).
Что касается разницы между коммерческими банками и Кредитными Союзами, то прежде всего она в правовой базе и в организационно-правовой форме. Так, например, Кредитные союзы выдают кредиты только членам, вступившим в кредитный союз, в банках соответственно не только членам акционерного общества. Также у Кредитных Союзов ограничено количество финансовых операций, они предоставляют кредиты, привлекают депозиты от физических и юридических лиц, осуществляют лизинговые операции, а также оказывают консультационные и информационные услуги. Банки проводят как и вышеперечисленные, так и многие другие финансовые операции. У Кредитных Союзов есть большое преимущество: это очень упрощенная процедура рассмотрения кредитных заявок и выдачи кредитов, которая занимает от 2 часов, до 5 дней. В среднем срок выдачи кредитов занимает от 1 до 3 дней в зависимости от платежеспособности заемщика, цели и обеспечения кредита.
Если член кредитного союза хочет взять кредит, как правило будут затребованы копия паспорта, заявление установленного образца, обеспечение (если кредит не доверительный) и страховой полис на данное обеспечение (кроме ювелирных изделий), справку с места работы о доходах. В зависимости от цели кредита и типа заёмщика кредитными союзами могут быть затребованы и другие документы, такие как бизнес план (если целью кредита является развитие производства), балансовый отчет и отчет о прибылях и убытках (если заемщиком является юридическое лицо) и другие, в зависимости от внутренних процедур самих кредитных союзов. Кредиты выдаются как доверительные (без залоговые), так и под залог. Залоговым обеспечением обычно являются транспортные средства, ювелирные изделия, также это могут быть гарантии банков или поручительства третьих лиц. Цели же кредитования могут быть самыми разными: автокредит, сельскохозяйственный кредит, кредит с целью пополнения оборотных средств, может быть также потребительским и коммерческим.
Годовые проценты за кредит сравнительно высокие, и варьируются от 3 до 5%, в зависимости уровня риска возвратности кредитов, а также от цели кредита и вида обеспечения. На уровень процентных ставок по кредитам также влияет кредитная история заемщика.
График возврата основной суммы кредита и процентов зависит от притока наличности средств заемщика, то есть от уровня и периодичности его доходов. К примеру, обычно по потребительским кредитам проценты и основной долг выплачиваться ежемесячно равными долями, а по коммерческим кредитам заемщику может быть предоставлен льготный период, как правило, длительностью от 3 до 6 месяцев. Кредиты выдаются на срок не более одного года, при этом некоторые кредитные союзы начали выдачу кредитов со сроком до двух лет.
Для того, чтобы получить кредит нужно вступить в Кредитный Союз. А для того, чтобы стать членом Кредитного Союза нужно внести паевой взнос в размере от 1000 до 20000 сум в зависимости от условий Кредитного Союза. Процедура вступления в кредитный союз упрощена до минимума. Для этого необходимы копия паспорта, внесение паевого взноса и заполнение заявления установленного образца. По паевым взносам кредитными союзами начисляются и оплачиваются дивиденды. При этом. если Вы желаете выйти из членства, то паевой взнос будет возвращен.
Л.Мирзаевм
В соответствии с Законно Республики Узбекистан "О потребительском кредите" потребительские кредиты могут быть выданы кредитными союзами только на приобретение товаров, произведенных в Республике Узбекистан, а также путем перечисления денежных средств в счет продавца товара.
О наиболее выгодном кредите говорить трудно, т.к. во всех кредитных союзах условия примерно одинаковые. Какие-то льготы могут быть предоставлены при доверительном кредите, т.е. если Вы уже брали 2-3 раза кредит и у Вас хорошая кредитная история, а также если в этом кредитном союзе у Вашего поручителя есть депозит, тогда могут быть снижены процентные ставки.
Есть, конечно, некоторые отличия одного Кредитного Союза от другого. Это, например, срок рассмотрения заявки, или проведение/отсутствие лизинговых операций, оценка залога и годовые проценты и т.д. Но отличия незначительны.