KUA.uz

Введение

I.                    Общие положения

II.                 Цели кредитования

III.               Условия распределения микрофинансируемых средств Микрокредитбанка небанковским кредитным организациям

IV.              Условия выделения Микрокредитбанком микрофинансируемых средств

V.                 Порядок выдачи и учета кредитов за счет средств Микрокредитбанка

VI.              Заключительные положения

Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан", "О банках и банковской деятельности", "О кредитных союзах", "О микрокредитных организациях", "О микрофинансировании", а также постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан №114 от 8 июня 2007 года "О программе развития микрофинансирования в Республике Узбекистан до 2010 года" и определяет единые правила распределения на конкурсной основе грантов и кредитов, привлеченных для микрофинасирования через Микрокредитбанк  между кредитными союзами и микрокредитными организациями  (в дальнейшем – небанковская кредитная организация).

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Выделение  грантов и кредитов привлеченных для микрофинасирования через Микрокредитбанк  небанковским кредитным организациям, функционирующими на территории Республики Узбекистан производится на конкурсной основе.

Рефинансирование небанковских кредитных организаций за счет грантов и кредитов, привлеченных для микрофинасирования через Микрокредитбанк (в дальнейшем – микрофинансовые средства Микрокредитбанка) осуществляется в национальной валюте.

2. Микрофинансовые средства Микрокредитбанка выдаются небанковским кредитным организациям  в форме микрозайма, микрокредита и микролизинга на принципах срочности, возвратности, платности, обеспеченности.

II. ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ

3. Финансирование небанковских кредитных организаций за счет микрофинансовых средств Микрокредитбанка разрешается для финансирования предпринимательской деятельности, предусматривающей следующие цели:

-развитие и расширение собственного производства дехканских и фермерских хозяйств, в том числе для закупки сельскохозяйственной техники, строительства фермерских сооружений, молодняка скота, птицы, фуража и комбикормов, ветеринарных лекарственных средств, средств химической обработки растений, минеральных удобрений, семеноводство, саженцев;

- первичная переработка сырья и материалов;

- покупка мини-оборудования, орудий труда, сырья, полуфабрикатов, фурнитуры;

- производства предметов прикладного искусства и народного художественного промысла;

- развития ремесленничества и надомного труда;

- развития сферы сервиса, в том числе оказания населению бытовых услуг;

- развития здравоохранения;

- развития индустрии туризма;

- организации производства малого масштаба и не требующего больших трудовых ресурсов;

- производства и глубокой переработки сельхоз. продукции;

- развития местной промышленности;

- индустрии строительств и стройматериалов;

- создания экспортно направленных и импорто замещающих производств, особенно приоритетно в сельской местности;

- сфер производства товаров народного потребления и другой предпринимательской деятельности связанной с оказанием услуг.

4. Микрофинансовые средства Микрокредитбанка могут быть выданы также в форме кредита для формирования первоначального капитала микрофирмам, малым предприятиям, дехканским хозяйствам (имеющим статус юридического лица) и фермерским хозяйствам для формирования оборотных средств для начала деятельности, разработки технико-экономического обоснования инвестиционных проектов, покупки оборудования.

5. Запрещается выдача кредитов за счет микрофинансовых средств Микрокредитбанка на следующие цели:

- возврата ранее полученных кредитов и любых других займов;

- производства сигарет и алкоголя;

-оплаты административных расходов, в том числе для ремонта служебных автомобилей;

- для покупки офисной мебели, сотовых телефонов, пейджеров  и оплаты услуг связи.

III. УСЛОВИЯ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ МИКРОКРЕДИТБАНКА НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ

6. Микрофинансовые средства Микрокредитбанка распределяются между кредитными союзами и микрокредитными организациями в целях последующего рефинансирования на конкурсной основе исходя из эффективности использования кредитных средств для создания одного рабочего места.

7. Распределение кредитных средств небанковской кредитной организации на конкурсной основе может быть осуществлено в следующих случаях:

небанковская кредитная организация осуществляет свою деятельность в течении не менее двух лет со дня регистрации;

должна соблюдать экономические нормативы, установленные Центральным банком;

сумма просроченных кредитов в течении последних шести месяцев не должна превышать 5% от общего объёма кредитного портфеля небанковской кредитной организации;

уставной фонд за вычетом безвозмездно полученного имущества в течении  последних шести месяцев должен составлять не менее 5 процентов активов небанковской кредитной организации.

IV. ПОРЯДОК ВЫДЕЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ МИКРОКРЕДИТБАНКОМ

8. Небанковская кредитная организация может привлечь средства Микрокредитбанка для микрофинансирования путем открытия кредитной линии. Условия и форма привлечения  кредитных ресурсов из банка указываются в кредитном договоре, составленном между Микрокредитбанком и небанковской кредитной организацией.

9. Кредиты, привлеченные небанковской кредитной организацией в целях микрофинансирования из Микрокредитбанка и начисленные по ним проценты должны быть возвращены в Микрокредитбанк в указанные в договоре сроки.  

10. В целях осуществления контроля Микрокредитбанк путем изучения кредитных дел в самой небанковской организации, а также путем выезда на место совместно с представителем небанковской кредитной организации имеет право проведения проверки  целевого использования выделенных микрокредитных средств.

11. Средства для микрофинансирования Микрокредитбанка выделаются небанковской кредитной организации на основе процентной ставки, рассчитанный с учетом маржи Микрокредитбанка.

12. Для открытия кредитной линии между Микрокредитбанком и небанковской кредитной организацией составляется кредитный договор. В кредитном договоре должны быть отражены следующие основные условия обслуживания открываемой кредитной линии:

сумма кредитной линии;

сроки выделения средств на счет кредитной линии;

процентная ставка;

порядок осуществления мониторинга над целевым использованием средств кредитной линии небанковской кредитной организацией.

13. Микрокредитбанк имеет право заключать договор об открытии кредитной линии с одним или несколькими небанковскими кредитными организациями.

14. Учет средств, предоставляемых Микрокредитбанком небанковской организации для открытия кредитной линии, ведется открываемым исходя из сроков счете 15401 – "Долгосрочные кредиты, выданные небанковским кредитным организациям".

15. Средства для микрофинансирования Микрокредитбанка отражаются в балансе небанковской кредитной организации в соответствии с установленном в законодательстве порядке.

16. Проценты по средствам кредитных линий, открытых для оказания микрофинансовых услуг, начисляются со следующего дня после поступления  средств с открытой кредитной линии на расчетный счет до востребования небанковской кредитной организации, открытой в Микрокредитбанке и выплата по ним производится ежемесячно.

17. В соответствии с условиями договора небанковские кредитные организации по части средств кредитной линии Микрокредитбанка, неосвоенных в сроки, указанные в договоре  выплачивают проценты.

18. Оказание микрофинансовых услуг в целях отличающихся от целей указанных в п3. настоящего Положения, считается не целевым использованием средств кредитной линии и является основанием для применения санкций, указанных в договоре открытия кредитной линии между Микрокредитбанком и небанковской кредитной организаций.

19. В случае открытия дополнительных новых кредитных линий между Мирокредитбанком и небанковской кредитной организацией, составляется дополнительный кредитный договор с указанием  суммы новых кредитных линий.

20. По окончанию срока действия кредитной линии небанковская кредитная организация обязана оплатить средства кредитной линии и начисленные, но оплаченные проценты в сроки, установленные кредитным договором.

21. Небанковская кредитная организация должна в каждый квартал предоставлять Микрокредитбанку сведения о ходе освоения кредитных линий Микрокредитбанка с приложением списка юридических и физических лиц, которым оказаны микрофинансовые услуги.

V. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И УЧЕТА КРЕДИТОВ ЗА СЧЕТ  СРЕДСТВ МИКРОКРЕДИТБАНКА

22. Выдача кредитов за счет средств Микрокредитбанка для микрофинансирования осуществляется небанковской кредитной организации в течении 10 (десять) рабочих дней после оформления кредита в соответствии с кредитной политикой небанковской кредитной организации и оформления документов, обеспечивающих возврат кредита в соответствии с установленным в законодательстве порядком.   

23. До выделения кредита должны быть выполнены следующие условия по кредитным документам:

полнота кредитных документов;

соответствие между постановлением кредитного комитета и содержанием кредитного договора (сумма кредита, процентная ставка, срок кредита, назначение кредита, обеспечение и др. требования);

оформление всех договоров в соответствии с требованиями законодательства (кредитный договор, договор о залоге)

24. Руководитель небанковской кредитной организации и кредитные сотрудники несут персональную ответственность за выполнение всех выше указанных пунктов в процессе выделения кредита.

25. Кредиты выделяются на основе платежных поручений заёмщика путем перечисления или наличностью со специально открытого в Микрокредитбанке ссудного счета небанковской организации.

 Выделение кредитов в наличной форме отражаются в символах 53, 54- статистической отчетности о кассовых оборотах банков Республики Узбекистан 

26. В зависимости от юридического статуса, а также сроков кредита, кредиты учитываются в соответствующих счетах.

27. Подлинники кредитного договора и договора о залоге на основании служебного распоряжения кредитного отдела приходуются на соответствующие счета непредвиденных обстоятельств и хранятся в кассе небанковской кредитной организации. В день полного погашения основного долга и задолженности по процентам выше указанные документы изымаются из кассы и списываются  со счетов непредвиденных обстоятельств.

28. В случаи наличия задолженности по ранее полученным кредитам и процентам по ним, новые кредиты не выдаются.

29. Небанковская кредитная организация может использовать кредитные линии Микрокредитбанка для оказания микрофинансовых услуг юридическим и физическим лицам в сферах потребления, производства, сельского хозяйства, транспорта и коммуникаций, торговли и общественного питания.

30. Небанковская кредитная организация  в течении всего периода использования кредита устанавливает постоянный мониторинг целевого использования выделенных кредитов. Данный мониторинг должен быть направлен на оказание всесторонней помощи для осуществления инвестиционной программы заёмщика и соблюдения заёмщиком условий кредитного договора.  

31. В случае выявления не целевого использования кредитных средств, небанковская кредитная организация в соответствии с законодательством имеет право отказать в дальнейшем кредитовании заёмщика, досрочно взыскать с заёмщика сумму кредита и сумму начисленных процентов в соответствии с кредитным договором, а также начислить пеню в соответствии с условиями кредитного договора.

32. В случае отказа заёмщика оплатить задолженность и начисленные в соответствии с условиями кредитного договора проценты, или в случае отказа в соответствии с условиями договора о залоге передать во владение небанковской организации заложенное имущество, небанковская кредитная организация взыскивает  данный микрокредит в соответствии с порядком, определенным действующим законодательством.

VI. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

33. В случае выявления не целевого использования выданных кредитов, Микрокредитбанк имеет право требовать от небанковской кредитной организации досрочно возвратить часть кредита, который использовался не по назначению. В соответствии с условиями совместно заключенного договора, небанковская кредитная организация обязана выполнить данное требование.